Libérate de tus deudas y recupera el control de tu vida

Sal de los ficheros de morosidad. Cancela tus deudas personales y profesionales con bancos, financieras y proveedores, te mereces una segunda oportunidad.

¿Hablamos?

2 casos reales de la segunda Oportunidad y salida de ficheros de morosos

Con 35 años José Antonio busca comprarse un piso, en Alicante cerca de la playa. Los precios son altos y necesita solicitar una hipoteca para empezar su nueva vida…. su banco se la deniega, olvidó que una empresa de teléfonos lo dio de alta en asnef por una deuda de 500€ cuando se cambió de compañía. No le importó entonces y hoy el sueño de la casa se esfuma…

La crisis del covid les ha dejado muy tocados, Lucía y Javier no saben cómo hacer frente al crédito del banco, sus deudas con hacienda y la hipoteca de la casa… se ha llevado por delante su negocio y puede que su casa y su vida. No tienen patrimonio para responder ante todos los acreedores.

Tras pasar por tres bancos que le denegaron tres veces el crédito José Antonio se decidió a poner fin a su pesadilla. Nos conocimos y tras unas semanas desapareció su nombre de las bases de datos de morosos… Vive en la playa.

Javier y Lucía siguen en casa, es su hogar y no quieren perderla. Se acogieron a la segunda oportunidad, cancelaron deudas por más de 30.000€ y un plan de pagos mensual. Ya no aparecen en fichero de morosidad… comienzan una nueva vida juntos, tal vez, una nueva empresa.

Y tú, ¿Qué necesitas?

Segunda Oportunidad

¿Demasiados pagos mensuales? ¿Te agobian por las deudas de tus tarjetas, bancos, hacienda…? ¿No paran de llamarte con amenazas de demandarte por los impagos?

parejas sin problemas son felices okidoc

Quizás no lo sepas aún, pero la Ley de Segunda Oportunidad te permite empezar de nuevo, desde cero y sin deudas. Una forma legal de cancelar tus deudas, total o parcialmente, si te encuentras en situación de insolvencia.

Conoce tus derechos y aprovecha la Ley.

Te acompañamos y asesoramos durante el proceso de la segunda oportunidad, tendrás 2 caminos posibles:

– si se liquida todo tu patrimonio, se cancelan todas las deudas pendientes… salvo las que la Ley no deja exonerar,
– si salvas tu vivienda, se van a cancelar parte de las deudas y debes ofrecer un plan de pagos por el resto de deudas que no se puedan cancelar.

Durante el proceso se paralizan los procesos de reclamaciones deudas y los embargos de tus bienes.

… Y en unos meses habrás recuperado el control de tu vida.

Vuelve a empezar con tu familia, un nuevo negocio, una nueva vida.

Mi segunda oportunidad

Salir de ficheros de morosos

Sabes que si tu nombre aparece en ficheros como ASNEF, Experian, RAI… nunca vas a poder pedir un préstamo para comprarte un coche, el ordenador para los niños o un teléfono móvil…

Si ya has superado tus problemas de pago tampoco deberías aparecer en esos ficheros de solvencia patrimonial. Dañan tu honor y tu imagen ante los bancos y financieras. Te hacen imposible comprar a plazos o solicitar un préstamo.

Elimina tu nombre de estos ficheros.

… y reclama una indemnización por el daño a tu honor si te incluyeron indebidamente. Pueden superar los 5.000€.

Consúltanos si quieres

Averiguar si apareces en los ficheros de morosos
Darte de baja si ya no debes aparecer porque pagaste la deuda o ya pasaron más de 5 años.
Reclamar la indemnización que te corresponda por el daño a tu honor al aparecer en Asnef, Experian…
Demandar en los juzgados y exigir que reparen el daño.

Salir del fichero de morosos

PREGUNTAS FRECUENTES

¿Qué es un fichero de morosos?

Los ficheros de morosidad o ficheros de solvencia patrimonial son bases de datos privadas con información de particulares y empresas sobre deudas impagadas, no siempre son ciertos los datos que muestran y aparecer en ellos daña tu imagen, honor y solvencia.

Los dos más conocidos en España son Asnef-Equifax y Experian-Badexcug.

Supuestamente apareces en estas ficheros cuando no has pagado una deuda con un banco, una financiera de coches, facturas de teléfono, etc. Estas empresas cometen errores y tiene consecuencias fatales si quieres solicitar un préstamo.

¿Qué requisitos debo cumplir para acogerme a la Ley de Segunda Oportunidad?

La Ley de Segunda Oportunidad (LSO) es el procedimiento legal que permite a las personas físicas, no sociedades, cancelar parte o todas sus deudas. La persona que lo solicita puede ser o no empresario, pero sí que debe ser un deudor de buena fe…. de una manera sencilla quiere decir que no haya sido condenado por delitos económicos o contra el patrimonio en los últimos 10 años ni haya actuado de manera que se perjudique intencionadamente a los acreedores.

¿Cuándo pueden incluirme en un fichero de morosos?

La inclusión en los ficheros de morosidad es por no pagar, porque no se quiere o no se puede.
Existen requisitos para que tu nombre aparezca en estas bases de datos, algunos de ellos son
– la deuda tiene que se ser cierta
– haya que requerirte el pago de la deuda
– y te deben notificar que se te va a incorporar a los ficheros

Si apareces en alguno de estos ficheros y no es correcto tienes derecho a desaparecer y a que te indemnicen por el daño a tu honor.

¿Cómo puedo saber si soy insolvente para poder solicitar la Ley de Segunda Oportunidad?

Eres insolvente si no puedes hacer frente a tus obligaciones de pago.
La insolvencia podemos verla en 3 momentos:
– insolvencia actual, ya no puedes cumplir con tus obligaciones de pago
– insolvencia inminente, si crees que en los próximos 3 meses ya no podrás afrontar tus pagos
– insolvencia probable, si es previsible que sin una reestructuración de la deuda no puedas pagar a tus acreedores en un futuro no muy lejano…

…en los tres casos de insolvencia puedes acudir al procedimiento de la Ley de Segunda Oportunidad.

¿Puedo reclamar una indemnización por estar en fichero de morosidad?

Sí, si tu inclusión no es correcta tienes derecho a percibir una indemnización por el daño a tu honor. Para conseguir ese dinero hay que presentar una demanda en los juzgados.

La cantidad que puedas obtener dependerá de varios factores como el número de veces que se haya consultado, los ficheros que incluyen tus datos, el tiempo de permanencia en las bases de datos … luego los Jueces determinarán la cantidad. Lo más habitual es que la cifra de la indemnización oscile entre 2000€ y 6000€, a veces supera estas cantidades pero es menos frecuente.

¿Cuánto dura el procedimiento de Segunda Oportunidad?

El proceso completo suele durar unos meses. Con la reforma de la ley concursal se ha reducido el tiempo máximo, y como recoge el artículo 508 bis de la Ley 16/2022 de 5 de septiembre la duración del procedimiento de concurso no podrá ser superior a doce meses.

En algún caso, excepcional, el juez podrá acordar una ampliación del plazo de duración del mismo si fuera necesario en atención a la complejidad, no es lo habitual.

¿Qué ficheros de morosidad existen en España?

Los ficheros de morosidad más conocidos con
– ASNEF EQUIFAX
– EXPERIAN
– RAI o registro de aceptaciones impagadas, para profesionales y sociedades

Además, existe la CIRBE que no es propiamente un ficheros de morosidad. La CIRBE es la información que facilita el banco de España a todas las entidades financieras sobre los préstamos que tengas en bancos españoles. Da información del importe, la garantía, y la situación de pago.

¿Mantendré mi vivienda si me acojo a la Ley de Segunda Oportunidad?

Con la La Ley de Segunda Oportunidad (LSO) existe la posibilidad de mantener la propiedad de la vivienda habitual.

Para poder responder con un SÍ o un NO debemos tener una foto completa de tu situación económica y del valor, deudas incluidas, del inmueble.

Ya he pagado mi deuda y sigo apareciendo en un fichero de morosos ¿Qué puedo hacer?

Una vez pagada la deuda deben darte de baja inmediatamente de la base de datos.
El acreedor debe comunicárselo a la empresa del fichero para efectuar la baja.

Si no has desaparecido tendrás derecho a reclamar una indemnización por el daño a tu honor.

¿Mis deudas con hacienda se cancelan con la Ley de Segunda Oportunidad?

Las deudas con las administraciones públicas (seguridad social, hacienda, IBI…) podrán exonerarse hasta 10.000€ por deudor.

¿Puede mi banco consultar si mis datos aparecen en los ficheros de morosidad?

Sí, los datos que aparecen en las bases de datos de solvencia patrimonial pueden ser consultados por las entidades financieras si deben valorar tu solvencia.

Por ejemplo, en el caso que quieras pedir un préstamo o una tarjeta. En cualquier solicitud de financiación los van a consultar.

¿Cómo se inicia la Segunda Oportunidad?

El procedimiento se inicia ante el Juzgado de lo Mercantil y deberás acompañarlo de:

– un inventario de bienes y derechos
– una lista completa de acreedores,
– una memoria económica.