- ¿Qué son las cláusulas abusivas de un contrato?
- ¿Quién debe probar que la cláusula se ha negociado y consentido?
- ¿Cómo reclamar la eliminación de las cláusulas abusivas y la devolución del dinero?
- Ejemplos de cláusulas abusivas en las hipotecas
- ¿Cuánto se tarda en eliminar las cláusulas abusivas y recuperar mi dinero?
Uno de los anhelos de gran parte de los jóvenes es comprarse una casa. ¿Y cómo la pagamos? En la mayoría de los casos recurrimos a un préstamo bancario; préstamo que el banco se garantiza que devolverás con la hipoteca sobre tu vivienda. Pues bien, ten cuidado porque las hipotecas, tu hipoteca, está plagada de cláusulas abusivas… estas cláusulas son pequeñas trampas que solo benefician a la entidad financiera.
Queremos ir más allá y enseñarte a que reconozcas cuáles son esas cláusulas abusivas de tu hipoteca, cómo evitarlas y denunciarlas si ya las has firmado.
No creas que es una tontería, algunas de estas cláusulas abusivas representan cientos o miles de euros que has pagado de más en tu hipoteca porque el banco te las impuso. No pudiste negociarlas.
Si las conoces ya estás en el camino de poder recuperar este dinero… y pagarte las vacaciones que te mereces o cambiarte de coche.
El primer paso es conseguir dichas cláusulas sean declaradas nulas, pero antes…
¿Qué son las cláusulas abusivas de un contrato?
Las cláusulas abusivas son aquellas estipulaciones del contrato que no han sido negociadas individualmente. Son partes del contrato de préstamo que establecen las condiciones como el plazo de devolución, el tipo de interés, etc.
Las cláusulas abusivas siempre cumplen un primer requisito, que no han sido negociadas ni consentidas expresamente por la otra parte, por ti. Te fueron por el banco y si no firmabas pues no tenías casa, fácil.
¿Quién debe probar que la cláusula se ha negociado y consentido?
Es el empresario, en este caso el banco, quien debe probar que te explicó las condiciones de la hipoteca y que tú aceptaste esas cláusulas de tu préstamo.
Atención, no vale que el empleado del banco diga que te lo explicaron… deben probarlo (p. ej. si te mostraron diferentes simulaciones de cuotas, o te entregaron una oferta vinculante con suficiente antelación, etc.).
La experiencia de los últimos 20 años nos ha demostrado que ninguna de estas cláusulas ha sido negociada, son imposiciones y si quieres comprarte la vivienda ya sabes, a firmar.
¿Cómo reclamar la eliminación de las cláusulas abusivas y la devolución del dinero?
Buenas noticias, no todo está perdido. Debes seguir varios pasos para conseguir que eliminen esas cláusulas abusivas de tu hipoteca y que te devuelvan el dinero, tu dinero, pagado de más por tu préstamo…
Paso 1, en primer lugar, la gestión directa y personal con la sucursal en la que negociaste la concesión del préstamo. Si somos sinceros muy pocas veces funciona. Sin embargo, es fundamental que hagas esta primera reclamación y lo hagas por escrito.
Ya estamos en el paso 2 (porque el anterior no habrá dado el resultado que tú querías). Ahora dirígete a Atención al cliente o el Defensor del cliente de la entidad… otra vez por escrito, nada de teléfono ni por la web, tienes que asegurarte que dejas constancia de tu reclamación, como antes en la sucursal.
¿Cómo va el asunto? ¿No te han devuelto tu dinero? Pues ya has llegado al paso 3. Ahora sólo nos queda la justicia ordinaria, acudir al juez… por eso es tan importante que tus reclamaciones de los pasos 1 y 2 se hagan por escrito, para presentarte ante los tribunales porque no te han dejado otra posibilidad.
Realmente sólo los jueces pueden declarar si las cláusulas de tu hipoteca son abusivas. Así que ahora, en el juzgado, estamos en el lugar adecuado y sólo unas semanas después de empezar tu viaje en la sucursal para recuperar tu dinero.
Ejemplos de cláusulas abusivas en las hipotecas
A continuación, te damos algunos ejemplos de cláusulas abusivas que puede contener tu hipoteca, si tienes varias pueden sumar varios miles de euros su devolución.
Cláusula suelo.
En este caso cuando bajaron los tipos de interés tu hipoteca no bajaba, tenía un límite y tú seguías pagando sin beneficiarte de la baja de los intereses.
Los gastos hipotecarios.
Te impusieron que pagases todos los gastos de la hipoteca…. Pues el 50% de la factura del notario y el 100% del resto de gastos (registro de la propiedad, tasación, gestoría…). ¿Lo has sumado? ¡Pues es un pico!
Comisión de apertura.
La última en llegar a la fiesta, gracias a los tribunales europeos… solía representar del 0,5% al 1% del préstamo (p.ej. de 150.000€ de hipoteca pagaste entre 750€ y 1.500€ ¡no está mal!).
Interés de demora.
Hemos visto (y tumbado en los juzgados) intereses que alcanzaban hasta el 29% por retrasos en el pago de la mensualidad. Con esos intereses de demora tan altos casi nadie podía reponerse de un bache personal de 6 meses… te quedabas sin casa y con deudas.
Ahora ya están limitados por la nueva Ley hipotecaria.
Y muchas más …
Hipoteca multidivisa
Índice de revisión de la hipoteca (IRPH)
Vencimiento anticipado del préstamo
Año comercial (sólo es las muy muy antiguas)
¿Cuánto se tarda en eliminar las cláusulas abusivas y recuperar mi dinero?
Como dice la canción DEPENDE…
Depende de si el banco quiere devolverte el dinero en los pasos 1 o 2, muy extraño. El banco cas siempre te obliga a pleitear, triste peor es así. No queremos engañarte.
Como en la mayoría de los casos terminarás en los tribunales, tu reclamación irá a unos juzgados especializados en cláusulas abusivas, en algunas ciudades están colapsados. Ahí pueden pasar algunos meses o incluso superar el año hasta que obtengas una sentencia favorable.
Como has podido ver todo está muy claro y los pasos son fáciles de seguir… no obstante, si quieres que te ayudemos a recuperar tu dinero podemos estudiar tu caso, sin compromiso, sin ningún gasto… tú decides
